2026年第二季度，全国范围内出现了一波存款降息潮。从国有大行、股份制银行到城商行、农商行乃至民营银行，纷纷宣布下调存款利率。这意味着存款利率全面告别“2时代”，主流产品集体进入“1时代”。

尽管如此，民营银行的存款利率普遍较高，净息差优势是其保持较高存款利率的主要原因之一。在贷款利率持续下行和资产收益承压的情况下，下调存款利率成为各大银行缓解经营压力、稳定息差水平的主要手段。

银行业利率分层格局愈发清晰。根据2026年4月的数据，国有六大行1年期定期存款利率为0.95%-1.10%，2年期为1.05%-1.20%，3年期为1.25%-1.55%，5年期为1.30%-1.60%，整体定价处于市场低位。华夏、广发等股份制银行的利率走势趋同，1年、2年、3年、5年期利率分别在1.15%、1.20%、1.30%、1.35%上下，与大行相比，上浮空间有限。

地方银行中，不同银行的利率有一定差距。例如，北京银行各期限定存利率分别为1.15%、1.20%、1.30%、1.35%；江苏银行1年期为1.05%-1.35%，2年期为1.25%-1.45%，3年期为1.45%-1.80%，5年期为1.45%-1.60%。

相较传统银行，民营银行的存款利率更高。1年期普遍在1.50%左右；2年期多家高于1.60%，如苏商银行为1.30%-1.70%；3年期苏商银行最高，达到1.95%；5年期众邦银行最高，为1.95%。

业内人士分析，民营银行高息模式背后有多重因素支撑。民营银行作为行业后来者，品牌知名度不足、客户基础薄弱，且受“一行一点”规则限制，线下网点稀少，日常经营高度依赖线上渠道，在揽储竞争中天然处于弱势。因此，以更高存款利率弥补品牌与渠道短板，成为其立足市场的核心策略。