没错，就是“双11”这样一个“人造”的节日，已经成为很多老百姓每年的“期待”。中国证券报记者了解到，继京东白条之后，蚂蚁微贷携手天猫开发的分期购（“天猫分期”）将于“双11”面世。与其他领域一样，互联网金融巨头在消费金融领域的竞争开始走向白热化。

　　但是投资理财人士提醒，要理性制定消费、理财计划。对于的确是自己需要的产品，应提前关注该商家的价格走势，就能了解到在“双11”期间实际得到的优惠，也可以对比其他电商平台的销售价格。

　　消费：互联网“白条”掀热战

　　“双十一”来了，但是也让不少网购一族痛并快乐着：既想痛快地血拼，无奈钱包干瘪。而互联网金融大佬显然不可能放弃这个商机。

　　据了解，京东“双十一”大促销将在11月1日拉开帷幕，京东商城董事局主席刘强东高调表态：“卖完不等于结束，而是服务的开始。”作为京东重要的战略业务之一，京东消费金融、理财平台等已将创新型金融产品完全嵌入到京东B2C业务中，旨在为用户提供更好的服务体验。京东金融相关负责人介绍，京东白条通过对消费、金融的大数据深入分析和理解，对用户的消费记录、配送信息、退货信息、购物评价等数据进行风险评级，已寻找到符合风控标准的用户，向用户主动授信。

　　另一位“大佬”显然也不甘落于人后。记者获悉，日前蚂蚁微贷携手天猫开发的分期购（“天猫分期”）已完成在天猫电器城试行，正式扩展至天猫所有商品类目，目前已覆盖1.5万家商户，一线品牌商户均列其中，超过80万款商品，包括家电、家装、化妆品、数码、服饰……甚至汽车。而且“双11”期间，天猫分期将为所有用户提高额度，并推出超长期限的免息分期。

　　蚂蚁微贷消费金融部经理杨晓表示，“通过试点运行，天猫分期的风控更加成熟。考虑‘双11’期间消费者的资金需求，天猫分期将会对消费者的可用额度全面提高。”

　　提高额度后，消费者的分期额度将从现在的人均6000元提高至人均10000元左右。据杨晓透露，在现有分期期限上，天猫分期同时在规划于“双11”推出超长期限，且费用全免的分期选择，“目前产品还在设计，但可以肯定，分期的期限肯定超过现有期限，而且零手续费。”

　　诺亚财富研究消费金融的专家茅赟海认为，依托于互联网尤其是电商的发展，衍生出很多金融服务创新，如服务小微企业的互联网小贷，满足民众碎片化理财的余额宝，但在个人消费金融服务上，仍依托传统的金融服务产品，如信用卡等。

　　理财：别拿豆包不当干粮

　　“我之前在商场买家电的时候就办了信用卡分期，免息免手续费那种，看着不多，其实算算也有好几万块。现在一万块钱放在余额宝、理财通这样的‘宝宝’里，一年也有四五百块钱，别拿豆包不当干粮。”李丽是典型的80后，年轻、时尚，什么新东西都喜欢尝试一把。

　　当她得知京东和天猫都推出了“白条”产品后，在盘算自己要买什么的同时，也盘算着怎么把免息“省下来”的钱用来理财。

　　按照李丽的小算盘：自己准备买两三万元东西，即使只能分期其中的两万元，免息12个月，也还是可以小小理财一把。“反正本来就准备买的东西，钱也是要花的。你可能不缺这些钱，但是也可以享受这其中的乐趣。尤其是现在互联网理财手段这么多，我想要都试试。”

　　李丽告诉记者，如果找到一家靠谱的P2P理财平台，这两万元一年的收益可能有10%至11%左右，即使是陆金所这类收益率较低的平台，一年收益率也可达到6%至7%，而且风险较低。或者可以“试水”眼下大热的众筹理财，1000元的投资门槛也能接受。以此前“搜房众筹”的项目珠江海悦公馆为例，共计发放620份众筹名额，每份1000元，众筹人认筹完毕后，在房源起拍日，只需以6折价格拍出，众筹人即可获得预期271元，若以7折竞拍成功，预期收益为472元，如果8折竞拍成功，预期收益672元 。

　　“再不济，也可以放在余额宝、理财通或者银行类的‘宝宝’产品吧，一年也能有4%左右的收益。”李丽说。

　　提醒：合理制定消费计划

　　每年的“双11”总是让人心潮澎湃，相信今年也不会例外。但是投资理财人士还是提醒消费者要理性制定计划。一方面，部分商家节日前进行调价，活动开始后再降价，明显诚意不足。另一方面，“双11”期间订单众多，服务难免会打折扣。国家邮政局市场监管司司长王丰预计，今年“双11”期间，即11月11日至16日，邮件（快件）总处理量将超过3.23亿件，日均处理量将超5300万件。其中，最高日处理量可能突破7000万件，是目前平均日均快件处理量的近三倍，比去年的最高日处理量增长一倍以上。

　　这种瞬间爆发的“网上购物狂欢”活动，也带来非理性消费、道路交通拥堵等问题。消费者网购一定要严格遵照平台交易流程，不要在对方额外提供的网站或账号上进行支付操作。另外，消费者要记得索取发票凭证。尤其是一些电子产品、贵重物品。“双十一”之后往往迎来物流爆仓现象，消费者最好购买运费险，这能在一定程度上降低退货或者物流运输过程中出现意外所造成的损失。

　　更为重要的是，“李丽们”所打的理财“小算盘”也并非万无一失，无论是P2P理财还是众筹理财，或者是互联网宝宝，都不能等同于银行存款，存在一定的投资风险和网络安全风险。（记者 陈莹莹）