近日，苏宁消费金融有限公司正式公布了2017年半年度财报：该公司上半年营业收入达到10221.9万元，同比增长超过136%；半年度利润总额达到4286.9万元，同比增长达到129.26%，拨备前利润同比增长更是超过3198%。这一系列数据显示，苏宁消费金融020金融模式具有较大发展潜力，以“任性云控”为代表的智能化风控体系成效显著，在低风险下快速扩张的同时，实现了盈利能力的爆发性增长。

　　O2O发展获客、风控独具优势

　　苏宁消费金融方面表示，该公司之所以实现扭亏为盈，得益于消费金融O2O模式的布局成熟，已在“场景、获客、风控”等方面展现出独特优势。据介绍，该公司将核心信贷产品“任性付”深度切入苏宁线上线下的消费场景中，客户只需在手机端打开摄像头进行“人脸识别”即可完成身份核实，填写完资料后最快几秒钟就可以获得审批结果，真正实现信贷全流程数据化、自动化，自动审批率高达99%。极致的信贷体验加上精准的营销手段提升了用户触达力、转化率，使得任性付的平均获客成本不超过8元。

　　消费金融业务的核心还在于风险控制。苏宁消费金融运用大数据技术、人工智能、云计算等先进技术自建了智能化的“任性云控”系统。例如，人脸识别、声纹识别等人工智能技术保证了对客户身份识别的准确率超过了99.99%；通过机器学习架构的“反欺诈”模型，拥有上千条反欺诈规则、500万级的黑名单库和2000万级的灰名单库，更让各类“黄牛党、羊毛党、资金掮客”等金融黑客无所遁形。目前，该公司的不良率控制良好，六月末不良率已远低于行业4%平均水平，接近国内银行信用卡业务的平均水平。

　　普惠下沉降低金融服务门槛

　　苏宁消费金融在提升公司盈利能力的同时，也探索出了一条有效的商业可持续普惠金融之路。

　　借力金融科技，通过互联网、大数据、人工智能等先进技术，深挖苏宁生态圈“富矿”，苏宁消费金融深耕电信、教育、旅游、校园等细分市场。并凭借得天独厚的场景“数据闭环”，在合规前提下对客户信息（如基本资料、社会属性、客户价值、征信信息、金融行为、购物浏览偏好）进行精准画像，精准识别客户特征，满足中低收入人群普惠金融服务需求。

　　据介绍，任性付80%以上的用户年龄集中在18-36周岁，68%以上的用户处于在国内二三线城市，63%左右的客户是大专及以下学历，而这其中又以男性用户为主。

　　截至2017年6月末，该公司累计发放消费贷款数量超过1500万笔，累计投放贷款超过200亿，平均单笔贷款1400元，极大地降低了金融服务的门槛。

　　苏宁消费金融相关负责人表示，公司将继续深耕草根金融市场，同时紧抓金融科技发展趋势，实现从流量驱动向技术驱动的转型升级，积极践行普惠金融，力争赢取经济效益和社会效益的“双口碑”。